易纲:解决好民营企业和小微企业融资问题是现在最重要的任务

大树金融   2019年06月14日

  近日由北京市人民政府主办的2019金融街论坛年会顺利召开,会议主题是“深化金融供给侧结构性改革,推动经济高质量发展”。会上,中国人民银行行长易纲就深化金融供给侧改革、缓解民营和小微企业融资难题发表了讲话,指出解决好民营企业和小微企业信贷支持和直接融资问题,是我们现在最重要的任务。


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  易纲表示人民银行将和相关部门一起积极配合,共同努力,确保实现今年国有大型银行小微企业贷款余额同比增长30%以上,小微企业信贷综合的融资成本降低1%的目标。他提出,人民银行高度重视支持民营和小微企业的发展,以几家台的方式形成政策合力,通过设计、信贷、债券和股票融资三支箭的政策,千方百计的加大对民营企业和小微企业的金融支持,推动民营企业和小微企业解决融资难、融资贵的问题,降低融资成本。“我们今年1月份又定向降低了准备金率1%,同时在5月15号开始对县域的金融机构实行比较低的准备金框架。我们将1000多家农村商业银行法定存款准备金率从11%下调到8%,分别在5月15日、6月17日和7月15日分三次落实到位,使1000多家县域农商行能够均匀地运用这批增量资金,主要用于发放小微和民营企业贷款。”易纲说。

  人民银行等金融监管部门为解决中小企业融资问题,一直在持续发力,单今年就发布了一系列支持性文件。政策驱动能够起到短期内促进金融机构资金投向小微企业的作用,一定程度缓解民营企业、小微企业融资难题,但通过提升金融服务下沉客群的技术能力,才是突破小微企业融资困境的长效机制。

  大树金融认为,供应链金融产品创新是解决中小微企业融资问题的一剂良药。


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  传统模式下,供应链金融一般是以产业供应链上的核心企业为依托,根据其与上下游企业的真实贸易背景,为上下游企业提供的金融产品和服务。这种模式下,供应链金融服务通常仅服务一级链属企业,无法辐射大量位于供应链较远层级的中小微企业。另外,这种模式仅能服务与实力核心企业有贸易往来的企业,而现实中大量中小微企业的贸易合作伙伴并非实力核心企业,金融资源难以触达。

  随着互联网的发展,企业经营活动逐步从线下转移到线上,这种经营场景的在线化趋势为供应链金融进一步发展带来了契机。一方面,核心企业与链属企业交易行为的线上化,为供应链金融实现流程和风控的在线化奠定了良好的基础,部分解决运营效率和操作风险;另一方面,可通过数据建模分析辅助风控能力提升,有利于供应链金融服务向大型核心企业的小微链属企业下沉。


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  大树供应链金融平台通过赋能线上化场景,提供智能线上化供应链金融服务,从流程和风控两个维度帮助供应链金融参与各方提升效率,控制风险。同时,线上化交易也意味着交易数据的线上存储于处理,未来随着企业云化程度的深入,供应链金融服务企业能够利用数据更好为企业进行画像,降低金融服务中因信息不对称导致的风险。


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  此外,得益于区块链、人工智能、大数据等技术的发展,交易信息、物流信息、金融活动三者的完美结合有了良好的基础,让供应链金融产品创新有了更大的空间。比如大树金融利用区块链等技术开发的大树金票,能够实现应收账款的在线拆分流转,使核心企业信用传递不受层级限制,使供应链金融服务可以惠及更多的链属中小微企业;利用大数据、人工智能等技术,大树金融旗下决策森林智控平台可以帮助供应链金融中资金方通过对企业多维度数据的处理、建模,实现供应链金融业务风险的实时监控并提供决策支持。

  中小微企业融资困境的解决对于社会经济的健康发展具有重要意义,作为供应链金融科技综合服务商,大树金融希望通过持续的技术投入与产品创新,为这一问题的改善发挥自己的一份力量。